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金融服务产品介绍――存款
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                               一、单位活期存款

  单位活期存款是单位客户在存入人民币、外币存款时不约定存期,随时存取使用的一种存款。

计息方式

人民币活期存款结息时按中国人民银行公布的活期存款利率和实存天计息,每季结息一次,计息期间如遇利率调整,分段计息。

外币活期存款结息时按中国银行同业公会公布的外币活期存款利率和实存天数计息,每年1220日结息一次,计息期间如遇利率调整,不分段计息。

开户对象

凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行和国家外汇管理局的规定的各类机构、企事业单位、机关团体等,均可在中国银行开立单位活期存款帐户(人民币基本存款帐户、一般存款帐户、临时户、专用帐户;外币资本项目帐户、经常项目帐户)。

币种

主要包括人民币、美元、欧元、英镑、港币、日元、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎及其他可自由兑换的货币。

办理机构

经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局核准的中国银行股份有限公司分理处以上(含分理处)的机构。

 

                               

                               二、单位定期存款

  单位定期存款是单位客户与银行约定存款期限,将暂时闲置的资金存入银行,在存款到期支取时,银行按存入日约定的利率计付利息的一种存款。分为人民币定期存款和外币定期存款两种。

存款期限

  人民币定期存款的存款期限包括三个月、六个月、一年、二年、三年、五年六个档次可供选择。

 外币定期存款包括小额外币定期存款(300万美元以下或等值外币)和大额外币定期存款(300万美元以上或等值外币)。存款期限包括一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次可供选择。

起存金额

 人民币一万元(或等值外币),须一次性存入。

开立手续

 单位客户开立定期存款账户时,需向银行提交“中国银行股份有限公司单位存款存入凭条”,并预留印鉴,银行从其单位活期存款账户中转出预存款项,为其开立定期存款账户,并出具记名式“单位定期存款开户证实书”。

 

 

                                三、大额外币定期存款

 单笔存款起存金额在300万美元,200万英镑,340万欧元,30000万日元,2300万港币,440万加拿大元,530万瑞士法郎以上的外币存款为大额外币存款,可享受优惠利率。

计息方式

 人民币单位定期存款到期支取时,按存入日中国人民银行公布的定期存款相应档次利率计息,利随本清,存期内如遇利率调整,不分段计息。如存款到期日未支取,当期存款利息自动转入本金,并按转存日中国人民银行公布的同档次挂牌利率和原约定存期自动转存。

 小额外币定期存款到期支取时,按存入日中国银行同业公会公布的定期存款相应档次利率计息,利随本清,存期内如遇利率调整,不分段计息。如存款到期日未支取,当期存款利息自动转入本金,并按转存日中国银行同业公会公布的同档次挂牌利率和原约定存期自动转存。

    大额外币定期存款可享受较优惠利率,但不可以自动转存。

提前支取

 单位定期存款可提前支取,按实存天数和支取日挂牌的活期存款利率计息,利随本清,如遇利率调整,不分段计息。另外,单位客户也可凭证实书换发的“中国银行单位定期存款(质押贷款专用)存单”,向中国银行股份有限公司办理质押贷款业务。

存款证实书遗失处理

 单位客户如遗失存款证实书,银行不挂失、不补发,客户在支取存款时可凭单位公函办理。

开户对象

 凡符合开立人民币单位活期存款帐户条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等均可开立人民币单位定期存款帐户,可办理本、外币定期存款业务。

办理机构

 经中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局核准的中国银行股份有限公司分理处(含分理处)以上的机构均可以办理单位定期存款业务。

 

 

                                四、单位通知存款

单位通知存款是单位客户在办理存款时不约定存款期限,自由选择存款品种(一天通知存款或七天通知存款),支取时提前一天或七天通知银行,约定支取日期和支取金额的一种大额存款方式。

单位通知存款包括人民币单位通知存款和外币单位通知存款两种,

起存金额与计息方式

人民币单位通知存款起存金额为50万元,需一次全额存入。可全部或部分支取,每次部分支取金额不得小于10万元,留存部分不得小于起存金额。支取时,以支取日挂牌通知存款利率计息,如部分支取留存部分仍从原开户日起计算存期。

外币单位通知存款起存金额为5万美元或等值的外币,需一次全额存入,可全部或部分支取,每次部分支取金额不得小于1万美元或等值外币,留存部分不得小于起存金额。实际存期未满七天的,不予计息。按支取通知书的约定履约支取的,以存款本金为基数,按实存天数和支取日当天相应的七天通知存款利率计息,利随本清。

办理要求

单位客户应在约定支取的前一天或七天,填写“单位通知存款支取通知单”,加盖单位公章后,以来人送交方式通知银行约定取款日期和金额,并于约定日到银行办理支取手续。如约定支取日不到银行取款,此次支取通知自动失效。

如单位客户不能提前将支取通知单送达银行,可采用传真、信函的方式通知银行,并于约定日到银行将支取通知单正本提交银行办理支取手续。

存款证实书遗失处理

单位客户如遗失存款证实书,银行不挂失、不补发,单位客户在支取存款时可凭单位公函办理。

业务特点

◇计划性强 :适用于财务管理规范的企业,只要选择了该存款品种,支取时提前一天或七天通知银行,约定支取日期和支取金额,便可按单位客户的财务计划安排使用资金。

◇收益较高 :利率水平高于活期存款,在不妨碍单位客户使用资金的情况下,可获得稳定而较高的利息收益。

◇同城通存通兑:在已开通对公通存通兑业务的城市,单位客户可通过中国银行股份有限公司同城各分理处以上联机网点,办理存取款业务,极大方便单位客户资金调拨和周转。

开户对象

凡符合中国银行业监督管理委员会、中国人民银行及国家外汇管理局规定,已在中国银行开立了本、外币活期存款帐户(包括人民币基本存款帐户、一般存款帐户、临时户、专用帐户;外币资本项目帐户、经常项目帐户)的境内机构、驻华机构、企事业单位、机关团体等大中型企事业单位,均可办理本、外币通知存款业务。

办理流程

单位客户就近到中国银行股份有限公司分理处以上分支机构,开立本、外币活期存款账户。

单位客户需与中国银行股份有限公司签定通知存款支取方式约定书,并提交相应凭证(转帐支票,单位定期存款凭条)等办理存款手续,银行为单位客户在电脑系统上开立通知存款帐户,并打印出通知存款开户确认书。

银行打印人民币或外币单位定期存款开户证实书交予客户。

单位客户须以正式支取前一天或七天以书面形式通知银行,约定支取日期和金额。

约定到期,单位客户凭单位定期存款支取凭条及原证实书,按照原约定办理支取手续,银行向单位客户出具回执。

                     

 

                                  五、人民币单位协定存款

人民币单位协定存款是指单位客户按照与银行约定的存款额度开立的结算帐户,帐户中超过存款额度的部分,银行将其转入人民币单位协定帐户,并以优惠利率计息的一种单位存款。

起存金额

人民币单位协定存款最低约定基本存款额度为人民币10万元,单位客户可根据实际情况与银行约定具体的基本存款额度。

计息方式

人民币单位协定存款中基本存款额度的存款按中国人民银行公布的活期存款利率计息。超过基本存款额度的部分按中国人民银行公布的人民币单位协定存款利率计息,每季结息一次,计息期间如遇利率调整,分段计息。

存期要求

人民币单位协定存款账户月均余额两年或两年以上不足基本存款额度的,将利息结清后,作为基本存款账户或一般存款账户处理,不再享受人民币单位协定存款利率,并按活期存款利率计息。

人民币单位协定存款账户连续使用两年后,仍需继续使用的,须与银行续签《中国银行股份有限公司人民币单位协定存款合同》。

业务特点

◇流动性强 人民币单位协定存款具有灵活自由的特点,办理人民币单位协定存款业务后,单位客户日常结算不受任何影响,资金可以自由往来。

◇收益较高 :利率水平高于活期存款,长期办理人民币单位协定存款业务,单位客户资金收益率会大大提高。

◇同城通存通兑 :在已开通对公通存通兑业务的城市,通过中国银行股份有限公司同城内各分理处以上联机网点,均可办理存取款业务,极大地方便了单位客户的资金调拨和周转。

◇快捷方便 :单位客户只需要与中国银行股份有限公司协商,签订人民币单位协定存款合同即可,电脑自动对账户管理,操作简便,符合高效、快节奏的时尚潮流。

业务对象

凡符合条件的企业、事业、机关、部队、社会团体和个体经济户等均可申请办理人民币单位协定存款业务。

办理流程

1. 单位客户就近到中国银行股份有限公司分理处以上分支机构,开立人民币结算帐户。

2. 单位客户的法人或法人委托代表与银行签订《中国银行股份有限公司人民币单位协定存款合同》。

3. 双方确认后,银行将其中一份合同文本退交单位客户。

4. 银行电脑系统自动为单位客户建立结算户与人民币单位协定户之间的相互对应的关系。

5. 合同生效,账户自动按人民币单位协定存款利率计息。

                     

 

                                 六、企业存款证明

  企业存款证明是银行为企业存款客户出具的其在银行各类账户账面余额的书面证明。《企业存款证明》所列示的余额一般是取自该证明书签发日的前一个工作日客户的账面余额,也可以是客户指定的过去某一日的账面余额。银行按客户实际账面的货币种类开具存款证明,不能折算成另一种货币开具存款证明。

  企业存款证明不具备质押、担保作用,任何人不得将《企业存款证明》用做担保、质押之用。凡是已做抵押的存款,银行将在《企业存款证明》相应栏目中加以注明。

  客户的企业存款证明一旦遗失,银行不挂失、不退还手续费。

申请对象

  凡是在中国银行已经开立了企业存款账户的客户,因业务需要,均可到其开户银行书面申请开具企业存款证明。

申办程序

      中国银行各分理处及其以上机构均可为其存款客户办理本业务。

      首先客户需在其开户银行填写《开立企业存款证明申请书》,向银行书面提出办理存款证明的申请。申请书须加盖客户预留银行的印鉴方可办理。

  经银行审核企业存款证明申请书的内容及其印鉴无误后,根据客户的具体要求,银行业务人员凭会计系统显示的账户余额和存款证实书,缮制一式两联《企业存款证明》,加盖银行公章,将第一联(正本)交客户。
 
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来源:中国银行青海省分行 责任编辑:
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